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理财型保险怎么买,给购买理财型保险一个理由

2018-09-07
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【导读】 现金放在家里不安全,如果把现金换成保险单,不但丢不了,还可以增值,打个比方:某人趸交500万,购买了一份终身寿险,立即就可以锁定上千万的保险金,一旦身故,受益人就可以兑换上千万的现金。

现金放在家里不安全,如果把现金换成保险单,不但丢不了,还可以增值,打个比方:某人趸交500万,购买了一份终身寿险,立即就可以锁定上千万的保险金,一旦身故,受益人就可以兑换上千万的现金。下面为大家推荐《理财型保险怎么买,给购买理财型保险一个理由》,欢迎阅读。

理财型保险怎么买,给购买理财型保险一个理由

许多消费者在购买理财型保险时都还没有完全弄清产品到底是什么时就已经购买了,所以事后再遇到与自己想象不一样的情形时就感觉被骗了,那么购买理财型保险时有什么诀窍呢?

1.不要轻信银行。

现在,部分银行获准代售保险理财产品,但并不代表该产品就是银行发售的。产品本身和银行并没有太大关系,银行作为第三方,只是为客户和保险公司之间提供一个平台。面对银保渠道,投保者不妨做到以下几点:

1)不能因为是银行卖的保险就放松警惕,反而要因此加强警惕;

2)不要轻信银行理财柜台提供的保险宣传单,以往营销人员私印宣传单夸大产品特性的情况亦有发生;3)不要当场做决定。

理财型保险怎么买,给购买理财型保险一个理由

2.心痒收益之前先问费用。

每逢降息周期,都是诸如万能险等储蓄类保险畅销的时节。但是万能险有着诸多的额外费用,比如购买时有初始费用,若未持有满一定年限,还有不同比例的退保费用。投保者必须对此仔细测算之后再做决定。

3.保险并不是安全的同义词。

一直以来,保险给予投保者的印象都是“安全”。的确诸如万能险、分红险等传统储蓄类保险,除了实现规定的费用外,一般对于本金是可以做到100%保证的。但是,像投连险这样新型的储蓄类保险,其本质接近基金多过保险,根据投资的市场不同,存在着不同的风险。若是股票型账户或者偏股型账户,不但存在亏钱的可能,甚至股市不好还存在巨亏的可能。

4.分红险保费保额概念不同。

某些分红险会表示,投保人购买后,每两年可获得保额10%的分红。不少投保人光注意了两年和10%两个数字,以为相当于单利5%的收益,因此而激动不已。但是,保险的保额和保费是两个完全不同的概念,尤其是分红险,因为具有分红的概念,身故保额10万元的保险,其累计保费也许是20万左右。这也就意味着,保额的10%,也许不过是保费的5%,两年再一除,就只有2.5%了。

5.犹豫期内反悔可退保。

投保也有犹豫期,10天之内退保没有损失。一般说来,保险合同里都会注明投保犹豫期的时间,只是有的业务员担心到手的业务又吹掉,所以故意隐瞒。也有一些保险公司,在保单合同中玩文字游戏,将“10天内退保”写成了“10天内调整”。投保时,客户一定要问清反悔时间,看清保单合同。一般说来,投保的犹豫期为10个自然日,在此期间内,客户有权利反悔退保。同时,部分保险公司也推出了“回访”业务。公司核保人员会给客户拨打电话,此时,客户还有机会询问保险的详细情况,在接到回访电话的7-10天里,也可以选择无损失退保。

保险理财的三大特性:

1. 安全性

第一,保管的安全:防火、防水、防外借。

现金放在家里不安全,如果把现金换成保险单,不但丢不了,还可以增值,打个比方:某人趸交500万,购买了一份终身寿险,立即就可以锁定上千万的保险金,一旦身故,受益人就可以兑换上千万的现金。

第二,立法保护。

《保险法》规定,寿险合同是不能解除的,而其他金融产品在立法上鲜有类似的明文规定。如果银行倒闭,只能保证50万以内的存款。注意:只赔存款,银行理财产品是不享有这个保障的。

第三,监管严格。

以前是由保监会专门对保险公司进行监管,现在是银、保监会合二为一,监管的效力更强。

2. 保障性

保险与其他金融工具的区别就在于它的保障性。

很多人经常会説:我把钱都买了理财产品,收益更高啊!但当发生风险急用现金时,银行存款只有本钱;理财产品会因为提前支取违约而损失本金;只有保险的回报会远远高于本钱。

3. 确定性

一旦签署保险合同,就能约定未来收益,比如:每年领多少钱,什么时候还本或给付身故保险金等等,特别适合个人长期理财。

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